Zalety kredytu konsolidacyjnego gotówkowego

Dzięki przeprowadzeniu konsolidacji kredytów zmniejszysz sumę wydatków związanych ze spłatą zadłużenia w skali miesiąca. Połączenie kilku kredytów i pożyczek, powoduje, że spłacasz jedną niższą ratę.

Skonsolidować można różne zobowiązania. Najczęściej są to kredyty i pożyczki gotówkowe, ale mogą to być również pożyczki ratalne, zadłużenie w rachunkach bankowych, na kartach kredytowych, kredyty samochodowe i mieszkaniowe.

Mniejsza liczba zadłużeń jest wygodna z punktu widzenia terminowości spłaty. Możesz ustalić ratę np. na dwa dni po wpłynięciu wynagrodzenia na konto. Jedna rata powoduje, że z pewnością nie przeoczysz terminu jej płatności.

Zmniejszając ratę kredytową poprawisz płynność finansową i poprawisz stan domowego budżetu.

Zmniejszając ratę kredytową zwiększasz zdolność kredytową. Dlatego możesz uzyskać dodatkowe pieniądze na dowolny cel. Część kredytu konsolidacyjnego jest przekazywana wierzycielom – ta na spłacenie starych zobowiązań, a dodatkowa gotówka trafia na twoje konto.

Co to jest za kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest to nowy kredyt, pozwalający na spłacenie wybranych zobowiązań kredytowych. Pieniędzy jednak nie otrzymujesz na konto, ale to bank reguluje Twoje wierzytelności, które wyszczególniłeś we wniosku kredytowym.

Konsolidacja pozwala przede wszystkim obniżyć wysokość nowej raty, skonsolidować zadłużenie (potocznie mów się o "połączeniu" kredytów) i ostatecznie regulować tylko jeden kredyt. Jest ona polecana w sytuacji, kiedy zależy Tobie na poprawie płynności finansowej (mniejsza rata, ale kosztem wydłużenia czasu spłaty, a to oznacza większy koszt kredytowy).

Konsolidacji podlegają przede wszystkim kredyty i pożyczki gotówkowe, ale dodatkowo niektóre banki pozwalają również spłacić:

• kredyty/pożyczki hipoteczne
• kredyty/pożyczki samochodowe
• kredyty ratalne

oraz

• karty kredytowe
• limity kredytowe rachunkach bankowych.

W jakim banku wybrać kredyt konsolidacyjny?

Gdzie dostać kredyt konsolidacyjny? Poniższa lista pozwala wybrać jeden lub dwa (można oczywiście i więcej), z którym skontaktujesz się w sprawie kredytu. Decyzja o wyborze jest indywidualna i nie ma uniwersalnej wskazówki dla wszystkich potencjalnych kredytobiorców.

Zanim jednak podejmiesz ostateczną decyzję o przeprowadzeniu konsolidacji, musisz zdawać sobie sprawę, że Twoje całkowite zadłużenie... wzrośnie. Dlaczego?

Biorąc kredyt, nie oddajesz tylko pożyczonego kapitału, ale również koszty kredytowe. Przyjmując, że chcesz skonsolidować zadłużenie na 25 tys. zł, to oddania masz pożyczony kapitał - 25 tys. zł + koszty kredytowe (z pewnością odsetki, jak również może to być prowizja i inne opłaty dodatkowe).

Drugą sprawą jest to, że głównym i zasadniczym celem konsolidacji jest poprawa płynności finansowej, co odbywa się poprzez obniżenie wysokości nowej raty. Jest to możliwe przede wszystkim poprzez wydłużenia czasu spłaty. Oznacza to jedno: większy całkowity koszt odsetek - każdy dodatkowy miesiąc spłaty, to dodatkowe odsetki.

Jeżeli spłacasz wciąż kredyty, które były zaciągnięte kilka lat temu, z dużym oprocentowaniem nominalnym, to operacja konsolidacyjna, przy zachowaniu odpowiedniego okresu kredytowania może przynieść pewne oszczędności.

O kredyt konsolidacyjny może ubiegać się przez internet, jak i stacjonarnie. Umowę, w przypadku konsolidacji internetowej, podpiszesz w oddziale banku lub elektronicznie lub umowę dostarczy kurier.

Kredyt konsolidacyjny może wynosić od 1000 zł do nawet 250 000 zł, a jego spłata może wynieść nawet 120 miesięcy - dla kredytów konsolidacyjnych gotówkowych. Nie ma również problemu z jego wcześniejszą spłatą na warunkach, które zostały określone w umowie.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Porównywarka kredytów gotówkowych 15 tysięcy złotych. Wyliczenie (oszacowanie) rat, nie tylko dla kredytów gotówkowych na 15 tysięcy złotych. Przegląd propozycji w bankach.

---

Kredyt konsolidacyjny na 25 tysięcy złotych. Symulacja rat

Zgodnie z tym, co zostało napisane powyżej, warto jest sprawdzić, ile wyniosłaby rata kredytowa i całkowity koszt przy różnych okresach kredytowania. Wyliczenia są symulacją.

Okres kredytowania - przykładowa rata - koszt kredytu.

• 4 lata - 610,21 zł - 4290,08 zł
• 5 lat - 506,79 zł - 5407,40 zł
• 6 lat - 438,21 zł - 6551,12 zł
• 7 lat - 389,53 zł - 7720,52 zł
• 8 lat - 353,29 zł - 8915,84 zł

Jeżeli spłacasz tylko jeden kredyt, to może negocjować z bankami umowę i podpisać aneks do umowy. Jeżeli takich umów jest kilka lub kilkanaście (!), to zdecydowanie lepszą opcją jest konsolidacja.

Zawsze przeanalizuj propozycję banku, sprawdź wszystkie koszty kredytowe i dopasuj okres kredytowania, aby był do udźwignięcia dla Twojego domowego budżetu.