Darmowy kredyt gotówkowy
Dla każdego potencjalnego klienta co innego może oznaczać korzystny czy tani kredyt gotówkowy. Darmowy kredyt – jest to określenie jednoznaczne i oznacza, że tyle samo pożyczasz i tyle samo oddajesz.
Pierwsza wiadomość jest taka, że każdy kredyt wiąże się z opłatami (odsetki, koszty dodatkowe, prowizje) i im mniejszy ich koszt całkowity, to oczywiście tańszy kredyt. Ale wciąż nie jest darmowy.
Uwaga: Porównanie kosztów kredytowych całkowitych różnych ofert kredytowych pozwala wyszukać tańszy kredyt.
W relacjach kredytowych pomiędzy kredytobiorcą, a kredytodawcą, zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim1 może mieć zastosowanie tzw. sankcja kredytu darmowego. Polega ona na pozbawieniu kredytodawcy przychodów z tytułu kredytu konsumenckiego, kiedy to naruszy pewne obowiązki ustawowe.
Inaczej wygląda sytuacja, jeżeli chodzi o pożyczki gotówkowe, zwłaszcza oferowane przez instytucje pożyczkowe internetowe. W tym przypadku stosunkowo często (ale zazwyczaj te największe podmioty) oferują w promocji darmowe pożyczki dla nowych klientów. Są to jednak krótkoterminowe pożyczki, których spłata z reguły nie przekracza 60 dni i udzielane są na niewielkie kwoty.
W banku rzadko można uzyskać kredyt za 0 zł (RRSO 0%), a jak się już zdarzają, to nie są to wysokie kredyty gotówkowe, ale pożyczki gotówkowe na kwoty nie większe niż 2000 zł i ze spłatą do 24 miesięcy. Częściej natomiast banki oferują nowym klientom kredyty i pożyczki gotówkowe w promocji, np. z obniżoną prowizją lub oprocentowaniem nominalnym.
Cena kredytu?
O tym, ile będzie Ciebie kosztować kredyt, decydują wszystkie koszty kredytowe. To nie tylko zatem odsetki, które zależą od oprocentowania, wysokości kredytu i czasu na jaki pożyczasz, ale i koszty dodatkowe, np. prowizja, opłata za rozpatrzenie wniosku czy ubezpieczenie (jeżeli takie wybierzesz).
Wybór systemu rat (równe lub malejące) również wpływa na cenę kredytu w banku. Warto o tym wszystkim pamiętać i zawsze sprawdzić całkowity koszt kredytu!
Zanim zdecydujesz się na kredyt gotówkowy
Zanim wybierzesz "ten" bank i "ten" kredyt, warto jest sprawdzić całkowite koszty kredytu i skonfrontować je z takim samym kredytem w innym banku. "Z takim samym" oznacza: jednakową wysokość, czas kredytowania i system rat (malejące lub stałe).
1. W ratach malejących, łączna suma odsetek (koszt kredytu), jakie musimy zapłacić bankowi w całym okresie spłaty kredytu będzie niższa, niż w przypadku, gdy wybierzemy system rat równych. Oznacza to tańszy kredyt, ale należy mieć dużo większą zdolność kredytową niż w przypadku wyboru rat stałych.
2. Oprocentowanie nominalne może zostać ustalone na niskim poziomie (chociaż jest to obecnie rzadko spotykane, zwłaszcza w przypadku długoterminowego kredytowania), ale za to prowizja od udzielonego kredytu z pewnością będzie dość duża. Praktyka taka jest powszechnie stosowana w kredytowaniu krótkoterminowym (do 12 miesięcy).
3. Jeżeli korzystasz z porównywarek kredytów, to musisz pamiętać, że nie są to rankingi kredytów gotówkowych. Jest to prezentacja kredytów z symulacją rat kredytowych - dokładne ich wyliczenie może przeprowadzić bank po ustaleniu indywidualnych warunków udzielenia kredytu.
1 Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim
Komentarze
Prześlij komentarz