Kredyt gotówkowy i stałe oprocentowanie

Czy warto wybrać kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem? A może jednak ze zmiennym? Oba kredyty mają swoje oczywiste zalety, ale i pewne wady.

Temat oprocentowania kredytów, zyskał zdecydowanie na popularności w ostatnich kilku miesiącach. A głównie ze względu na podnoszone stopy procentowe przez NBP. To z kolei oznacza rosnące raty, nie tylko kredytów mieszkaniowych, bo o tych kredytach słychać najgłośniej, ale każdego kredytu lub pożyczki z oprocentowaniem zmiennym.

Przed pierwszą podwyżką stóp procentowych w październiku 2021 r., mało kto zwracał uwagę na rodzaj oprocentowania kredytu – czy to jest oprocentowanie stałe czy zmienne. Ważniejsze było jego wysokość lub prowizji.

Czy wiedząc co oznacza kredyt gotówkowy ze stałym lub zmiennym oprocentowaniem, możemy dokonać lepszego wyboru? Teoretyczne tak, ale nie znając tego, co wydarzy się w gospodarce w przyszłości, to i tak wybór oprocentowania, może stanowić „zakład o przyszłość” - być może zyskamy, ale i możemy stracić.

Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem

Przede wszystkim główna zalety takiego kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowanem wiążą się z:

• taką samą ratą kredytową przez cały czas spłaty,
• znany jest koszt całkowity kredytu od samego początku spłaty,
• wysokość raty nie zmieni się przy wzroście lub spadku stóp procentowych,
• możliwość lepszego planowania budżetu domowego.

Nie można jednak nie wspomnieć o wadzie kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem, a mianowicie, że jest wyżej oprocentowany niż kredyt gotówkowy z oprocentowaniem zmiennym i jednocześnie należy wykazać się wyższą zdolnością kredytową.

Czy łatwo jest znaleźć taki kredyt gotówkowy? Niekoniecznie. Zdecydowana większość kredytów gotówkowych charakteryzuje się zmienną stopą procentową. Jednym z banków, który ma kredyt ze stałym oprocentowanie, to Credit Agricole w ofercie promocyjnej – do końca sierpnia, z maksymalną kwotą 20000 zł i ze spłatą do 60 miesięcy.

Mimo wszystko banki niechętnie podchodzą do zaoferowania oprocentowania stałego w przypadku kredytów długoterminowych. Jest bowiem większe prawdopodobieństwo wzrostu (lub też spadku) stóp procentowych niż w krótkim okresie.

To może jednak lepiej wybrać kredyt gotówkowy z oprocentowaniem zmiennym? Po pierwsze, wybór propozycji w takim przypadku jest zdecydowanie większy. Po drugie, oprocentowanie jest mniejsze, podobnie jak i zdolność kredytowa.

Pamiętać jednak należy, że w przypadku podniesienie (po raz kolejny) stóp procentowych, wzrośnie również rata kredytowa. Działa to jednak i w drugą stronę: brak zmian głównych stóp procentowych NBP, to stabilna rata kredytowa, a obniżka oznacza zmniejszenie się comiesięcznej raty.

Wybór nie należy do łatwych i obarczony jest dużym ryzykiem. Trudno jest bowiem antycypować przyszłość gospodarczą kraju lub finansową w gospodarstwie domowym. Można je co prawda prognozować, ale czynników, które wpływają na ogólny stan i działania podejmowana przez rząd czy bank centralny, jest tak dużo, że nie ma możliwości przewidzenia, co wydarzy się za miesiąc lub kilkanaście miesięcy.

---

Przeczytaj również: Wysoki kredyt gotówkowy - w jakim banku i na jakich warunakch?