Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny?

Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny w banku? Istotne pytanie, kiedy do spłaty pozostaje kilka kredytów, np. gotówkowe, samochodowe i jeszcze limity w koncie i na kartach kredytowych. Nie daje się ukryć, że czasami może to być duży problem, bo nie tylko musisz pamiętać o każdej płatności, ale możesz się zastanawiać, czy w kolejnym miesiącu wystarczy Tobie pieniędzy na zapłacenie wszystkich zobowiązań. Wyjściem z sytuacji może być konsolidacja i kredyt konsolidacyjny.

Na czym polega skonsolidowanie kredytów?

W sytuacji, kiedy masz do spłaty więcej niż jedno zobowiązanie kredytowe (pożyczkowe) bankowe, to skonsolidowanie ich w jeden kredyt umożliwia ich uporządkowanie.

Poza samym zamknięciu kilku kredytów (zamianie kilka rat kredytowych na jedną - jak to się mówi powszechnie), dzięki wydłużeniu czasu spłaty, można dodatkowo obniżyć wysokość raty.

Jakie zadłużenia kredytowe i pożyczkowe możesz konsolidować? Połączyć w jeden kredyt można naprawdę wielu różnych kredytów i pożyczek. I to nie tylko kredyty i pożyczki gotówkowe czy hipoteczne, ale również:

• limity w kartach kredytowych i kontach osobistych,
• kredyty ratalne,
• kredyty i pożyczki samochodowe.

Zaciągnięcie pożyczki konsolidacyjnej lub kredytu konsolidacyjnego dla zadłużonych, w zasadzie nie różni się w jakiś znaczący sposób od złożenia wniosku o inny rodzaj kredytu, np. gotówkowego.

Co to oznacza? Między innymi to, że bank na pewno zbada zdolność kredytową i sprawdzi wiarygodność kredytową w BIK. Należy zatem być przygotowanym na ocenę scoringową, jak to ma miejsce w przypadku ubiegania się o każdy kredyt, niezależnie czy jest to gotówkowy na 500 zł czy kredyt 60 tysięcy złotych.

Warto skorzystać z możliwości skonsolidowania zobowiązań i wziąć kredyt konsolidacyjny w banku? W sytuacji, kiedy obawiasz się problemów ze spłatą kredytów, chcesz skorzystać z możliwości uzyskania dodatkowej gotówki czy jest szansa na uzyskanie oszczędności na spłacie kredytu, to powinieneś zastanowić się nad takim rozwiązaniem.

Kto może ubiegać się o kredyt konsolidacyjny?

Już wiesz, jakie zobowiązania bankowe podlegają konsolidacji oraz to, kto może ubiegać się o kredyt konsolidacyjny.

Warunkiem pierwszy i podstawowy, to oczywiście posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej.

Nie ma banku, który by nie przeprowadził takiej analizy. Jest to obowiązek, który wynika z przepisów prawa, konieczny do ocenienia, czy potencjalny kredytobiorca lub pożyczkobiorca ma możliwości, aby spłacać zobowiązanie zgodnie z ustalonymi warunkami.

Pomimo, że konsolidacja kredytów najczęściej ma pomóc kredytobiorcom w spłacie zobowiązań, odciążają domowy budżet, to istotne jest, aby bilans dochodów i wydatków był na odpowiednim plusie, umożliwiającym płacenie nowej raty.

Drugą sprawą jest ocena wiarygodności kredytowej w BIK. Historia kredytowa w BIK pokazuje, jak spłacaliśmy i jak spłacamy kredyty i pożyczki, czy odbywa się to terminowo czy może są jakieś opóźnienia. Zła historia kredytowa (niska ocena scoringowa w skali 0-100 punków) wyklucza możliwość otrzymania kredytu. Dlatego konsolidacji kredytów należy pomyśleć odpowiednio wcześnie.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt konsolidacyjny?

Zasadnicza kwestia, która warunkuje uzyskanie kredytu konsolidacyjnego sprowadza się do elementów wymienionych powyżej. Przy czym wysokość kredytu konsolidacyjnego jest ograniczona wysokością uzyskiwanych dochodów i wydatków w gospodarstwie domowym.

Istotny jest rodzaj umowy o pracę, np. czy jest to umowa na czas nieokreślony czy umowa zlecenie. Być może prowadzisz działalność gospodarczą lub otrzymujesz świadczenia emerytalne lub rentowe. Banki akceptują różne dochody, ale najważniejsze jest to, aby uzyskiwane zarobki były udokumentowane.

Liczba zobowiązań, które mamy w swoim portfelu kredytowym nie powinna wpływać na całościową ocenę, ale jeżeli w ostatnich kilku miesiącach takich zobowiązań przybyło nagle, to może to mieć wpływ na ostateczną decyzję.

Jakie warunki stawiają poszczególne banki oferujące kredyty konsolidacyjne?

Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku – warunki

Internetowy kredyt konsolidacyjny w Alior Banku, to kredyt z oprocentowaniem stałym 11,90% w wysokości do 200 000 zł. Maksymalny okres kredytowania wynosi 10 lat (120 miesięcy).

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

W ramach przeprowadzanej konsolidacji można otrzymać dodatkowe środki na dowolny cel. Na stronie kontaktowej został udostępniony kalkulator do oszacowania raty.

Dla kwoty kredytu powyżej 100 tysięcy złotych brutto wymagane jest wykupienie polisy ubezpieczeniowej od NNW oraz utraty pracy.

Wniosek o konsolidację można złożyć przez internet. Okres kredytowania: minimum 89 dni, maksymalnie 10 lat. Jest to oferta specjalna dla nowych klientów, którzy nie posiadali w Alior pożyczek gotówkowych oraz kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku. Dane kontaktowe muszą zostać przesłane przez internetowy formularz banku dedykowany tej ofercie.

Pożyczka konsolidacyjna w Pekao S.A. – warunki

Bank Pekao S.A. oferuje pożyczkę konsolidacyjną do wysokości 250 000 zł. Jest to kolejna, tym razem zimowa, odsłona popularnej pożyczki konsolidacyjnej oferowanej przez bank.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Oferta dla pożyczek konsolidacyjnej ważna jest do końca grudnia 2023 roku, powyżej 10 000 zł. W ramach konsolidacji można otrzymać dodatkowe środki pieniężna w wysokości do 25% konsolidowanej kwoty!

Jeżeli jesteś klientem banku, to umowę podpiszesz w bankowości internetowej lub w oddziale. Natomiast nowi klienci podpiszą umowę w oddziale Banku Pekao S.A.

Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny w Pekao S.A. Źródło: pekao.com.pl.

Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek (kredytów), które zostały udzielone przez Bank Pekao S.A.

Kredyt konsolidacyjny w Santander Bank – warunki

Nie można oczywiście zapomnieć o banku Santander, który przygotował kredyt z maksymalną kwotą 300000 zł!

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Konsolidacja w Santander pozwala zamienić kilka rat kredytowych na jedną i mniejszą. Od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków nie jest pobierana prowizja.

Do banku można zamówić kontakt: należy uzupełnić wszystkie pola w formularzu, w tym również określić zakres konsolidacji.

Kwota kredytu: od 1000 zł do 300 tys. zł. Spłata kredytu nawet w 120 ratach oraz elastyczny dzień spłaty. Oprocentowanie nominalne roczne do 15,99%.

Jakie dokumenty przygotować starając się o kredyt konsolidacyjny?

Jeżeli decydujemy się na konsolidację gotówkową – nie jest konsolidowany kredyt hipoteczny i nie ma zabezpieczenia hipotecznego na nieruchomości - należy przede wszystkim przygotować:

• dowód osobisty lub inny dokument tożsamości,
• zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach,
• umowy kredytowe (pożyczkowe).

Ważne jest, aby sprawdzić numery umów kredytowych/pożyczkowych, które mają zostać skonsolidowane oraz numery kont, na które przelewane są raty.

Dodatkowo należy sprawdzić:

• daty zawarcia umowy,
• obecne saldo kredytu,
• wysokość raty.

Należy wziąć pod uwagę, że w przypadku kredytów konsolidacyjnych, środki nie są przelewane na konto kredytobiorcy, ale to bank przekazuje odpowiednie kwoty do wierzycieli.

Czasami jednak pieniądze są przekazywane kredytobiorcy i to on sam zamyka umowy kredytowe. Częściej dotyczy to pożyczki konsolidacyjnej niż kredytu konsolidacyjnego.

Czy łatwo jest otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny, to już wiesz. Ale czy jest to łatwe? Konsolidacja nie jest skomplikowana i z pewnością sobie poradzisz.

Zacznijmy od tego, że kredyt konsolidacyjny możesz ubiegać się wyłącznie w bankach (i również w SKOK-ach). W firmie pożyczkowej najwyżej otrzymasz pożyczkę gotówkową, znacznie droższą, którą możesz przeznaczyć na spłatę innych zobowiązań.

Kontaktując się z wybranym bankiem w sprawie propozycji kredytowej, będzie on musiał nie tylko sprawdzić czy masz odpowiednią zdolność kredytową, ale również jak wygląda Twój raport w BIK - historia kredytowa - oraz czy nie znajdujesz się w bazie dłużników.

W sytuacji kiedy wstępna analiza kredytowa będzie pozytywna, doradca przedstawi Tobie indywidualną ofertę.

Jeżeli ją zaakceptujesz, to nastąpi ostateczna analiza kredytowa, a po pozytywnej ocenie zostanie przygotowana umowa.

Sam proces konsolidacji jak widać nie jest trudny, ale trzeba spełnić określone warunki, które zostały wymienione powyżej.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt konsolidacyjny?

Nie ma jednego ustalonego zakresu zarobków, który warunkuje uzyskanie kredytu. Jest to tylko jeden z elementów oceny zdolności kredytowej. Niemniej jednak kwota zarobków wpływa nie tylko na możliwość uzyskania kredytu, ale i od wysokości dochodów zależy wysokość kredytu.

Warto zaznaczyć również, że w każdym banku Twoja zdolność kredytowa będzie inna.

Należy również zdawać sobie sprawę, że można zarabiać znacznie powyżej średniej krajowej i… nie mieć zdolności kredytowej. Im wyższe są bowiem wydatki gospodarstwa domowego, tym mniejsza będzie zdolność kredytowa.

Przykładowo, jeśli zarabiasz 3000 zł netto, jesteś singlem, a suma wszystkich rat wynosi 1000 zł, to są możliwości uzyskania kredytu konsolidacyjnego na ok. 6000 zł ze spłatą rozłożoną na 48 miesięcy.

Są to jednak jedynie szacunkowe, podobnie zresztą, jak w przypadku korzystania z kalkulatorów zdolności kredytowej. Najlepszy sposób, aby dowiedzieć się czy zarobki wystarczą, aby przeprowadzić konsolidację, jest skontaktowanie się z wybranymi bankami.

Jak dostać kredyt konsolidacyjny?

1. Zanim podejmiesz decyzję o przeprowadzeniu konsolidacji, dokładnie przeanalizuj sytuację finansową, w jakiej znajduje się Twoje gospodarstwo domowe. Podlicz udokumentowane dochody netto, sporządź listę zobowiązań kredytowych (łącznie z limitami w kontach i na kartach) i podliczyć je.
2. Wybierz zobowiązania, które chcesz skonsolidować. Podlicz miesięczne raty oraz saldo kredytowe.
3. Jaki jest najlepszy kredyt konsolidacyjny bez hipoteki? Zapoznaj się z propozycjami banków oferujących kredyty oraz pożyczki konsolidacyjne. Wybierz instytucje, z którymi skontaktujesz się w sprawie oferty.
4. Skontaktuj się z bankiem wysyłając formularz kontaktowy lub złóż wniosek o kredyt konsolidacyjny online.
5. Przygotuj dokumenty, które będą wymagane przez kredytodawcę. To nie tylko dokument tożsamości, ale i zaświadczenie o dochodach oraz umowy zobowiązań, które chcesz skonsolidować. O pełnej liście poinformuje Ciebie bank.
6. Jeżeli zdecydujesz się złożyć wniosek kredytowy, analityk banku przeprowadzi pełną analizę kredytową, na podstawie której podejmie decyzję.
7. Zapoznaj się z przygotowaną indywidualną ofertą kredytu. Sprawdź warunki kredytowania, w tym: wysokość oprocentowania, kosztów dodatkowych (jeżeli takie wystąpią), wysokość kosztów całkowitych i wysokość rat oraz harmonogram spłat.
8. Dopiero po przeczytaniu i zaakceptowaniu umowy, można ją podpisać. Jeżeli nie rozumiesz jakiegoś zapisu, to poproś doradcę o wyjaśnienie.